洪蕾
移动互联网的爆发给移动支付揭开了新的一页，各种线上和线下的移动支付方式大举拓展市场，支付场景随之日益丰富，产业跨界协同不断推进，产业布局的深度步伐逐渐加快。为了更好地推动移动支付产业的发展，人民邮电出版社携手中国银联和三大运营商，于2016年1月12日至13日在京举办了“2016中国移动支付年会”，云集了中国银联、三星、银行、支付宝、支付、握奇数据上海易码、爱刷科技等移动支付领域的老兵新秀，以及诸多业界权威人士。
年会期间，各方与会嘉宾一起总结回顾了2015年移动支付产业发展的成果，全面深入地展现并剖析了移动支付领域的生态、挑战和机遇，对2016年移动支付产业发展思考与格局的预示极具借鉴性意义。
风口之下的“NFC命运共同体”
会上，中国人民银行金融信息化研究所所长李晓枫发表了名为“合力发展NFC移动支付，全面纾解失速性焦虑”的主题演讲。他表示，从2015年中国移动支付发展的大潮中，我们应当深刻分析并认识到当下的产业格局与现状：正因互联网金融的激发，产业竞争异常激烈。NFC业者应该形成“同命运的共同体”。他预计，手机厂商可能会超越传统运营商和银行，成为NFC支付的新主体。
爱刷科技CEO纪成军以资深NFC从业者的经历，分享了NFC在中国的发展历程和爱刷的NFC 愿景。纪成军感叹NFC的风口可能真的是要到了。纪成军在演讲中表示，未来商场购物、餐厅吃饭、出入门禁、办公权限、出入门禁全部可以一部手机一个APP搞定。
风口的说法代表了相当一部分业者的想法。自2004年NFC技术诞生起，移动支付就成为NFC的重要“杀手级”应用。但是为何过去十多年，基于NFC的移动支付却发展得步履维艰？对此，李晓枫所长从人行的高位上发出了形成NFC“命运的共同体”的呼吁。
如果说NFC产业链太长，整合困难是一个不可回避的现实，但NFC发展不温不火的局面却已存在了十多年，而支付宝与却能通过二维码在线上支付获得大量市场份额。蚂蚁金服高级副总裁邹亮在会上提及，“今天在座嘉宾80%的演讲中都表示在大力推广NFC。”
在产业链过长、NFC市场发展滞后的现状与线下业者推广NFC表现出的积极态度间，存在哪些矛盾？隐含哪些深层次问题？
NFC真正的“杀手”是谁？
截至2014年，手机缺乏NFC功能、POS机尚未升级依旧是困扰以NFC为基础的移动支付向前发展的难题。对大多数手机厂商而言，倘若NFC不能立即带来较大市场，他们自然不愿浪费成本去增添一个中看不中用的功能。随着苹果使用NFC接口的Apple Pay，包括华为、小米和中兴在内的众多手机厂商才开始发生大规模的态度转变。
事实上，大多数的技术更迭都有长尾效应，在漫长的NFC POS升级过程中，如果“NFC共同体”依旧各自为战，而消费者仍无法在传统POS机面前通过手机或可穿戴设备来获得流畅的刷卡体验，那么移动支付终将成为鸡肋，“丢掉钱包”也只能成为一句口号。
经过中国银联多年大力的推广，截至2015年，中国6000万商户已部署约2000万台银联POS机，考虑到大型商户拥有多台POS机的情况，银联POS机保守渗透率达20%左右。据中国银联数据披露，目前约有700万台，即2/3的POS机尚不支持NFC支付。按照每年600万台的更新速度，升级所面临的窗口期至少需要2～3年。
业内人士表示，即便是消费者期待已久的Apple Pay或三星Pay也面临上述问题。对他们而言，虽然三星采用了名为MST的技术且苹果拥有众多用户，但只适用于iPhone6和S6以上新款手机的限制条件，会使得大多数使用老款手机的用户，依旧会面临无“机”可刷的局面。
NFC/mNFC：新希望的承载者？
三星手机采用双模技术路线支持NFC和非NFC两类POS机，来推广线下移动支付，无疑是解决当前困局的亮点。在2016年移动支付年会上，上海易码联合创始人张亦农博士带来了一场关于mNFC技术优势的主题演讲。他表示，mNFC （Magnetic Near Field Communication） 技术，是指通过可穿戴设备发射磁脉冲到POS终端的方式，完成基于磁脉冲的非接支付。在支持NFC的POS机上，易码可穿戴产品优先通过NFC进行支付;在不具备NFC功能的POS机上，将会自动切换至mNFC方式进行支付。
据张亦农介绍，mNFC的使用体验和三星MST十分类似，但实现手段不同，并且拥有自主专利。年会现场，mNFC以NFC互补者的姿态出现在移动支付解决方案中，成为一大亮点。
具备双模NFC/mNFC功能的可穿戴产品出现，可解决当前三大问题。首先，通过NFC顺应了中国人行和中国银联强力推动的基于NFC支付的趋势;其次，通过mNFC规避了老旧POS场景这个线下移动支付的杀手;最后，通过可穿戴设备，实现了对增量手机和存量手机的全兼容。其中第二点尤为重要， mNFC一方面延续了刷卡消费群体对线下POS机的依赖感和安全感，另一方面也做到了NFC在POS机上相似的体验，实现平滑过渡。
上海易码在主推可穿戴产品之外，也为其他手机硬件厂商提供mNFC模块，使国产手机迅速具备和三星MST一样的技术能力。mNFC像粘结剂一样，把带NFC POS的支付场景和不带NFC的支付场景连接在一起，把创新和接地气连接在一起，把“NFC命运共同体”的成员们连接在一起。
在移动支付领域，中国银联携手苹果、三星逆袭，并不仅仅是一场三方势力的争夺，而是整个市场变局的开端。
借助互联网思维，扫码系抓住先机，占据了市场主导权，但二维码核心的安全问题仍未解决。目前来看，基于身份标识的NFC支付更为安全，应用场景更丰富，支付体验更便捷。NFC近场支付的崛起必将影响扫码系的主导地位。
