文|杨舒芳
11月15日，宜人贷发布了2017年第三季度未经审计的财务业绩。截至2017年9月30日，宜人贷累计促成借款总额已达605亿人民币。第三季度总净营收为人民币15.139亿元（约合2.275亿美元），净利润为人民币3.030亿元（约合4550万美元）。
值得关注的是，财报中多项数据均超出分析师预期。
据雅虎财经统计的数据显示，4名分析师此前平均预期宜人贷第三季度每股收益为0.7美元，实际的财报数字为人民币4.91元（约合0.74美元），超出预期。
另外，4名分析师此前平均预期宜人贷第三季度营收为1.9778亿美元。财报中的这一数字为人民币15.139亿元（约合2.275亿美元），超出预期。
这背后，是宜人贷在积极推动的科技创新和平台化转型。
科技能力
在三季度财报电话会议上，宜人贷CEO方以涵称，在数据科学和人工智能方面宜人贷有持续投入，并在宜人贷客户获取、客户服务、风险管理和反欺诈等方面取得了很好的效果。
一个表现是，尽管报告期内本季度促成的121.85亿元借款总额比去年同期增长了117%，风险表现依然是较为稳定的。
其中的一部分原因在于，宜人贷已经形成了借款人信用的良性循环。2017年第三季度，11%的新增借款来自于还款表现良好的既有借款人。对于P2P业务来说，这个复贷率已经是不错的成绩。
同时，新的业务模式也在不断增加。据方以涵介绍，继公积金借款模式验证成功之后，寿险模式借款也成为重要的业绩贡献者，本季度寿险模式促成的借款总额达2亿元，相当于公积金借款总额的一半。
在这个基础上，宜人贷最近又推出了基于社保数据的新产品。
在第三方机构的评估中，宜人贷的各项风险表现也处于行业领先的位置。
根据中国社会科学院国家金融与发展实验室发布的最新《中国互联网金融平台风险评级与分析报告》，从信用风险、流动性风险、法律合规风险和操作风险等方面进行综合评估，在此次参与评选的国内100家代表性企业中，宜人贷评级指标均居各平台之首。
此外，宜人贷已连续七个月在网贷之家评级百强榜中排名第一，连续三个月在网贷天眼综合实力排行榜中排名第一。
平台化发展
科技投入助推的不只是宜人贷的业绩增长和财务表现，我们同时可以看到另一个十分明显的趋势，宜人贷正多方面尝试，试图向平台公司发展。
我们从三个方面来分析。
首先，在财富管理方面，宜人财富已经升级成在线财富管理平台，并且开始向用户提供更多产品。
方以涵称，三季度中，宜人财富为现有平台客户交叉销售了2100万元的保险和基金产品。此外，余额理财服务宜钱包目前已有6万名用户开户，资金管理规模达1.7亿元。
其次，宜人贷的资金来源也在更加多样化。通过与传统金融机构的合作，进一步降低资金成本，同时提升对信用风险和流动性风险的抵御能力。
今年三季度中，宜人贷开始与浙江稠州商业银行展开合作，为个人消费者提供金融服务。据介绍，与银行、ABS等机构的合作未来也是宜人贷的战略重点之一。
另外，技术输出方面，承载这一任务的则是YEP金融科技能力共享平台，向合作伙伴输出三项核心金融能力：数据、风控反欺诈能力和精准获客。
目前，宜人贷已经与16家机构就数据、风控、客户获取等方面达成合作关系，这一数字还在继续增加中。毕竟，这三项能力都有相当高的行业门槛。返回搜狐，查看更多
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