28日晚间，北京互金协会正式下发了《关于成员单位开展业务自查工作的通知》（以下简称《通知》）。《通知》称，根据11月25日北京互金协会2017年第三季度会员大会的会议精神，请各成员单位就业务合规情况开展自查工作。
一、自查内容及范围
1、综合融资利率畸形业务。利率畸形是指实际年化利率超过36%，实际年化利率包括借款利率、平台手续费、第三方支付收取的费用及提现费等。2、羊毛党参与情况。排查分析当前所有投资用户中是否混入羊毛党及其情况。3、多头负债情况。排查分析当前所有在贷用户是否存在多家机构借款情况及其比例。4、高息转贷情况。排查分析当前用户是否存在平台间转贷的套利行为及其比例。
二、自查方式及时间
要求针对第一项自查内容，成员单位对当前业务进行核实后，若发现实际年化利率超过36%的业务，要求填写《综合融资利率业务情况说明》，并于12月8日以前邮件的形式发送至协会。余下三项自查内容，北京互金协会将统一提供自查工具和接口，并要求各单位于12月8日前完成系统安装，并对当前所有用户进行排查，系统随后会提供排查分析报告。
上周，央行、银监会等多部门召开了网络小额贷款清理整顿工作会议。晚些时候，网上也流出了监管部门针对现金贷开出的解决方案，其中北京互金协会的版本是这样的：
1. 没有放贷牌照或者p2p平台的，从事现金贷的一律取缔；2. P2P平台从事现金贷的必需向北京互金协会报备；3. P2P平台从事现金贷的，利息和费率加起来不能超过36%；4. 时间点要求是12/31号
相比之前传言“没有牌照一律取缔，综合费率不超36%”的一刀切方案，正式下发的《通知》显然缓和了许多，目前只是要求展开排查综合融资利率畸形业务。其实早在会议召开期间，就有接近银监会的内部人士表示，对于目前市场流传的将“一刀切”清理整顿现金贷平台的消息“部分不属实”。已有不少网络小贷公司发文称“下调小额现金产品费息至年化36以下”，表示会紧跟随监管步伐。与此同时，也有多家催收公司反映，部分现金贷平台在还款率达到指标的情况下，仍然要求催收公司周末加班作业，并且通知下一步会大量降低呼叫中心前端坐席数量。
虽然《通知》并没有体现出“强监管”的态势，但统一网络小贷准入、业务、监管标准，应该是清理整顿之后的必然趋势，相关政策也会后续跟进。
值得一提的是，现金贷发展较早的英美市场已经对这一行业进行了规范。英国针对短期小额贷款的监管主要体现为三方面：首先，金额不能超过借款人月薪1/4；其次日利率不能超过0.8%；第三是逾期还款累积利率一倍封顶，比如借100英镑不能催收超200英镑。
美国法律规定，如果利率超过各州规定的法定最高利率的两倍，都构成“放高利贷罪”。同时，CFPB（美国金融消费者保护局）要求出借人向在CFPB注册的信用报告系统报告和获取（出借人的）信用信息来完成完全偿付能力测试或本金偿付能力测试。
国内则是“相关政策其实一直都有，很多政策一直以来也都比较明确，包括今年以来相关政策也都在持续出台，原来的政策对这些都有要求。”但目前来看似乎都是“上有政策，下有对策”，风头一过立马死灰复燃...
而除了监管政策，现金贷的另一大命门当属风控。最近备受业界关注的要数芝麻信用终止与趣店等部分网贷平台的合作了。
芝麻信用官方表示：目前芝麻信用仅支持与银行、持牌消费金融公司、持牌网络小贷等具有全国放贷业务的机构合作。对不符合上述3类机构标准的，或有多起用户投诉等的机构，均不在合作范围内。很多网贷平台没有资金和技术实力自建风控模型，极度依赖从芝麻信用等相关技术提供商处获取风控数据，还要支付不菲的成本。如果风控输出方断开现金贷平台的数据获取渠道，后者可能会被掐住咽喉...趣店股价大跌之后，下一个会轮到谁呢？返回搜狐，查看更多
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