智能化是大势。2016年，智能投顾概念在国内盛行，金融从业者们口头从此多了一句话：“我们是做智能投顾的。”
对比国内，在美国金融市场，智能投顾已经相当成熟。但在美国被印证成功的智能投顾也会轻易被国内市场接受吗？
行业乱象丛生、监管空白、泡沫呼声不断……一年来，智能投顾表现得似乎有些水土不服。与各家聚焦在量化模型、回归分析等智能投顾模式不同，金牛创智创始人兼CTO邱承认为，借助人工智能技术的机器人服务模式，去替代原有重人力服务模式，为传统金融机构优化用户体验，降低服务成本，也许是国内版人工智能应用在金融体系的最优选择。
“不是智能投顾厂商，而是金融IT服务公司”
“我们不是智能投顾厂商，而是下一代的金融IT服务公司。”金牛创智CEO陈威说，“不一样的是我们未来的商业模式不是卖软件，卖系统，而是销售或者租赁各种不同的金融服务机器人。”
2015年股灾，由于传统服务模式的限制，券商只能服务5%的高净值客户，而数量庞大的散户，却无法进行服务覆盖。那么，如果通过机器人来服务众多的散户呢？“重人力服务模式对人员经验的依赖性将大大降低，而且服务客户数量会有数十倍的提升，具有非常大的潜力。”
据了解，2016年券商行业102家公司支付薪酬总数达到约1374.91亿元，员工人数30.11万人，行业人均收入约45.65万元。陈威说，如果在未来3年，机器人只替代10%的人工服务，那么其市场空间将达到100亿规模，而整个金融行业的市场空间将超过1000亿。
针对券商对于智能投顾的核心业务需求及痛点，产品方面，金牛创智结合一年多在的券商实际的项目实践，推出了面向券商的智能机器人平台1.0，该平台功能上基本囊括了目前市场上券商智能投顾产品的所有功能，同时采用SAAS模式，大幅降低了产品的实施周期和成本，价格基本是同类产品的1/3到1/4。
目前已与多家券商达成了合作意向。同时在2018年，围绕着机器人平台，公司将与券商联合定制开发新的客户管理机器人，及风险管理机器人两款新的机器人。并计划未来每年推出1-2款新的机器人，通过机器人不断落地业务的智能应用场景。
照搬来的智能投顾模式注定水土不服
智能投顾概念进入国内以后，包括蚂蚁金服、京东金融、中国平安等巨头纷纷杀入。
陈威说，但大家认识到智能投顾在国内才刚刚起步这一现实。虽然智能投顾在美国金融市场取得了成功，但是时隔一年，透过政策监管、用户习惯、资产池等方面的表现来看，智能投顾在国内似乎表现的水土不服。实践证明“互联网＋”模式很难走通，连Betterment、Wealthfront现在都深陷“如何获客”的困境，投入公司60%－70%人力去线下来客户，去和传统的金融机构“抢客户”。而像sigfig这样的新型的智能投顾公司，通过为富国、瑞银和摩根大通这样的传统银行提供产品和技术服务，已经成为华尔街的“新宠”。“＋互联网”模式也许符合市场的需要。
邱承认为，照搬美国的经验是不现实的，作为人工智能的子概念，智能投顾虽然看似很火爆，但中美在市场、产品、监管等多个方面都存巨大的差异，照搬美国模式在中国根本行不通，也不符合中国投资者的实际需求。这也是智能投顾在国内叫好不叫座的根本原因。
连智能投顾这种在美国已经验证的成熟模式都行不通，那智能化是不是在中国的金融行业没有机会了呢？邱承认为：“智能投顾在美国并非什么颠覆式的创新，而是一种水到渠成，依托的是技术、数据以及人才上的深厚积淀，而这方面恰恰是中国的金融机构最欠缺的。
以证券公司为例，国内最大的券商中信证券，其IT人员在300人左右，加上供应商及外包人员也就600多人，而高盛的仅内部IT人员就近万人，其业务的信息化、自动化水平远远高于国内券商，整个行业的水平更是不可同日而语。而现在所有国内券商都知道未来一定是智能化时代，而现有IT水平以及研发能力的不足，是券商智能化道路上最棘手的问题。
“而这也正是金牛创智要解决的问题，解决方案就是利用我们的机器人服务技术及理念，帮助券商搭建面向未来的下一代智能服务平台。”邱承说。
而市场也印证了他的观点，作为一家创业公司，一年多里，先后与中信建投、中信证券两家国内顶级券商合作了《中信建投智能投顾平台》、《中信证券智能机器人平台》两个平台级项目，以及《中信建投智能选股小程序》、《中信证券智能基金》、《中信建投战斗力分析平台》、《中信建投智能理财》等多个行业创新型项目。
事实上，团队也有着丰富的券商经验，邱承曾任中信证券金融科技部总经理，主导过多个证券行业IT创新项目，有20年国内顶级券商的IT建设及管理经验；首席分析师石毅，同样有着20年券商工作经验，先后负责过券商自营业务的投资管理工作以及营业部管理工作；CEO陈威，则有15年国内金融IT服务行业的销售及市场管理工作经验。
“我们深刻理解券商的业务流程及痛点，并能智能化的手段快速的解决并落地，更知道该如何卖给券商。”陈威说：“这就是我们团队最大的优势。”
谈到未来的发展，陈威表示，金牛创智不仅仅定位在证券行业，银行、保险等传统金融机构同样存在着巨大的智能化需求及市场，公司会在做好细分市场的同时，根据公司的发展需要择机进入相关领域。返回搜狐，查看更多
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