超in播
钱放在银行就让人放心吗？
银行的工作由谁来监管？怎样监管？
银行如果不能满足监管的要求，会受到处罚吗？
人工智能又能怎样大显身手，帮助银行完成这个艰巨的任务呢？
冯爷和武婶今天就要聊一聊“金融监管”这个话题，
严肃高深?
其实和咱们老百姓的生活也是息息相关的。
我们邀请到了IBM中国 银行行业解决方案总监张毅。
金融监管
►全世界有将近200个国家，每年出台的金融监管法律多如牛毛。面对堆积如山的监管规定，银行任务沉重；
►人工智能这两年大规模爆发，产生了许多金融领域的应用，例如“RegTech”监管科技，通过新技术的运用，帮助金融机构或监管当局解决监管合规准确性问题、效率问题和成本问题；
►Watson的自然语言处理和机器学习能力，帮助银行理解监管规则，识别监管业务，并能定义相关业务流程，应用于银行全周期监管合规的各个管理环节，其效率、准确率都能极大提高，成本也大幅下降。
►Watson在一个领域发挥作用，必须进行专业训练。今年6月份，IBM正式推出“Watson金融监管认知解决方案”，基于对监管规则的理解，结合Watson从海量历史案例中学到的业务规则，为合规审查人员提供决策支持，提高合规审查的效率，保证审查的完备性。
快快点击，咱们一起去了解一下金融监管那些事儿~
本期嘉宾：
张毅
IBM中国 银行行业解决方案总监
北京大学国家发展研究院金融学硕士。
张毅目前在IBM负责银行业解决方案的业务拓展工作，具备超过20年在中国银行业的解决方案实施和推广经验，包括电子渠道、网点转型、核心银行、认知计算等广泛的银行行业解决方案领域。
联系方式：zhangyi@cn.ibm.com
本期干货大放送
▪为何在投资理财方面，我们普遍信任银行？
各个国家的政府都有监管机构对银行进行严苛地监管。在中国有银监会、保监会和证监会。美国也有很多这样的监管机构，包括美联储、货币监理署，及各个州相关的金融监管政府机构。
▪这些监管机构的主要作用？
各国的机构对于金融机构的监管特别广泛，从反洗钱、反欺诈，贸易制裁，到存款，贷款，财富管理，金融市场交易等到跟消费者切身利益相关的方面
▪银行如果没有满足监理机构的要求，会受到什么样的处罚？
银行若不能满足监管的要求，将受到严重处罚，损失巨大。在国外，这样的情况屡见不鲜。如最近一家国外银行因外汇交易监管不力、反洗钱措施不力的原因，分别被美国和英国的监管机构罚款，总额达到将近8亿美元。另有一家外资银行在最近十年来，由于各种各样的违规行为，已总共支付超过200亿美元的罚金。
▪面对多如牛毛的监管规定，银行如何开展合规？
满足监管要求对于银行任务沉重，跨国经营的大银行则更是如此。如：摩根大通银行为应对各国政府制定的监管规范，在2012年-2014年间，新招1.3万名员工，占全体员工数量6%，每年成本支出多达20亿美元，总体合规成本占全年营业利润10%。
▪有没有什么好的办法，来帮助银行来更好的应对这种问题？
人工智能这两年大规模爆发，产生了许多金融领域的应用。在监管领域，最近也有个新术语——【RegTech】，是【Regulation Technology】的缩写，指合规管理，即监管科技。监管科技解决监管合规准确性问题、效率问题、成本问题等系列问题，目前主要应用领域包括合规管理、反洗钱、反欺诈、客户识别，甚至交易监控。
▪Watson的技术，在RegTech里能发挥什么作用呢？
Watson的认知能力能够在金融监管领域发挥极大作用。2016年，IBM同美国一银行合作建立了“认知合规平台”，对美国、英国、日本和德国的29份监管的合规文档进行分析，找到具体银行合规义务的准确率达到了72%。而这“72%”数值将随着Watson不断学习而不断增长。
▪Watson是怎么做到这些的？
Watson在一个领域发挥作用，必须以专家针对该领域对其进行专业训练为前提。去年IBM收购了一家全球领先的金融合规咨询管理公司【Promontory】，即“鹏睿金融集团”。IBM请鹏睿的专家对Watson进行了训练，鹏睿金融集团在监管合规领域经验丰富，有600多名专家在北美、欧洲、中东和亚太地区开展业务，且多数专家曾在监管机构、金融机构担任高管。因此，经过专家训练，Watson掌握全球监管条文超过6万条。今年6月份，IBM正式推出“Watson金融监管认知解决方案”。该解决方案基于对监管规则的理解，结合Watson从海量历史案例中学到的业务规则，为合规审查人员提供决策支持，提高合规审查的效率，保证审查的完备性。
▪现在国内的银行能用这个技术吗？
现在国内的很多大中型银行均为跨国经营的，可使用IBM的认知解决方案更好地应对不同国家的金融监管要求。同时，IBM在国内也提供在银行本地部署风险管理、合规管理的解决方案，来帮助银行客户有效控制风险，且高效率、低成本地满足合规监管要求。
对IBM超in播所谈话题有兴趣？
请拨打IBM电话（周一到周五工作时间）：
400-810-1818转2403
800-810-1818转2403
收听往期IBM超in播。
请点击IBM官方微信菜单栏内的“微电台”，
同步收听IBM超in播。返回搜狐，查看更多
责任编辑：
